Tỷ lệ dự trữ bắt buộc thay đổi tác động như thế nào đến nhóm ngân hàng?

Tỷ lệ dự trữ bắt buộc là gì ?

Tỷ lệ dữ trữ bắt buộc là tỷ lệ phần trăm tối thiểu tiền gửi mà ngân hàng và các tổ chức tín dụng phải giữ lại tại NHNN thay vì sử dụng để cho vay.

Khoản tiền này tuỳ thuộc vào quy định của NHTW. Tỷ lệ này có thể thay đổi phụ thuộc vào tình hình kinh tế quốc gia.

Mục đích:

Đảm bảo khả năng thanh toán của các ngân hàng: Giữ lại một phần tiền gửi giúp ngân hàng có đủ tiền mặt để đáp ứng các yêu cầu rút tiền đột xuất từ khách hàng. Tiền được để vào quỹ dự trữ thanh toán có thể giúp ngân hàng đáp ứng nhu cầu rút tiền của khách hàng và tránh tình trạng thiếu hụt tiền khi giao dịch
Kiểm soát lượng tiền lưu thông và thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia (kiểm soát lạm phát): Nhà nước có thể kiểm soát lạm phát bằng cách hạnh chế số tiền cho vay đang có sẵn. Chính phủ thường tăng tỷ lệ dự trữ bắt buộc khi lạm phát có dấu hiệu tăng.

Tăng tỷ lệ dự trữ bắt buộc giúp giảm cung tiền khiến giá hàng hoá thị trường không tăng cao => ổn định kinh tế

Bảo vệ quyền lợi khách hàng: Khi một khách hàng muốn rút số tiền lớn, ngân hàng luôn đảm bảo có đủ nguồn tiền mặt để đáp ứng.
Đảm bảo sự hoạt động của khách hàng: tỷ lệ dự trữ bắt buộc giúp ngân hàng đảm bảo sự hoạt động ổn định có thể ứng phó với những tình huống bất ngờ.

Công thức tính:

Tỷ lệ dự trữ bắt buộc= Lượng tiền dự trữ bắt buộc/ Tổng số tiền khách hàng gửi

Trong đó:

Lượng tiền dự trữ bắt buộc là số tiền mà các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng đảm bảo có được
Số tiền khách hàng gửi: là số tiền khách hàng gửi bao gồm tiền gửi không kì hạn và có kì hạn

Ai là người giữ số tiền này?

NHNN là bên cầm và quản lý số tiền dự trữ bắt buộc này.

Cụ thể là mỗi ngân hàng thương mại phải gửi một số tiền huy động được vào tài khoản dự trữ tại NHNN. Tài khoản này thường được gọi là “tài khoản tiền gửi dự trữ bắt buộc” của NHNN tại chi nhánh tỉnh hoặc thành phố nơi ngân hàng có trụ sở chính.

Những ngân hàng nào được giảm tỷ lệ dự trữ bắt buộc?

Những tổ chức tín dụng nhận chuyển giao bắt buộc ngân hàng được kiểm soát đặc biệt – sẽ được giảm 50% tỷ lệ dự trữ bắt buộc theo phương án chuyển giao bắt buộc đã được phê duyệt. Đồng thời, đơn vị tham gia quản trị, điều hành, hỗ trợ hoạt động tài chính cho ngân hàng được kiểm soát đặc biệt – cũng được hưởng cơ chế tương tự.

=>VCB, HDB, MBB, VPB, là những ngân hàng nhận chuyển giao bắt buộc sẽ được giảm 50% tỷ lệ dự trữ bắt buộc từ ngày 1/10/2025

	Quy định cũ	Quy định mới
Tiền gửi nội tệ không kì hạn hoặc có kì hạn dưới 12 tháng	3%	1.5%
Tiền gửi nội tệ có kì hạn trên 12 tháng	1%	0.5%
Ngoại tệ		Quy định riêng